Vergleiche einen Kredit anhand der gesamten Rückzahlung. Ein niedriger Monatsbetrag allein sagt wenig über die Kosten aus. Der passende Kredit bleibt über die gesamte Laufzeit bezahlbar.
Wann lohnt sich ein Kreditvergleich?
Ein Vergleich kann sinnvoll sein, wenn Du eine notwendige Anschaffung finanzieren oder einen bestehenden Kredit günstiger ablösen möchtest. Eine Umschuldung lohnt sich nur, wenn die neuen Gesamtkosten einschließlich möglicher Ablösekosten niedriger sind. Eine längere Laufzeit kann die Monatsrate senken und gleichzeitig die Gesamtkosten erhöhen.
Worauf solltest Du achten?
- Effektiver Jahreszins: Vergleiche Angebote mit gleichem Betrag und gleicher Laufzeit.
- Gesamtrückzahlung: Prüfe, wie viel Du einschließlich aller Kosten zurückzahlst.
- Persönlicher Zinssatz: Werbezinsen sind nicht automatisch Dein Angebot. Die Konditionen hängen unter anderem von Deiner Bonität ab.
- Flexibilität: Prüfe Sondertilgungen, vorzeitige Rückzahlung und mögliche Kosten.
- Zusatzprodukte: Prüfe Restschuldversicherungen separat auf Kosten, Nutzen und Ausschlüsse.
- Haushaltsbudget: Plane eine tragbare Rate mit Reserve für unerwartete Ausgaben.
Umschuldung in fünf Schritten prüfen
- Fordere Restschuld, Ablösetermin und mögliche Ablösekosten beim bisherigen Kreditgeber an.
- Ermittle die noch ausstehenden Zahlungen Deines bestehenden Kredits.
- Vergleiche neue Angebote für den tatsächlich benötigten Betrag.
- Stelle die neue Gesamtbelastung einschließlich Ablösekosten den bisherigen verbleibenden Zahlungen gegenüber.
- Löse den alten Kredit erst ab, wenn Finanzierung und Ablauf verbindlich geklärt sind.
Diese Unterlagen helfen Dir
Halte Einkommensnachweise, Angaben zu regelmäßigen Ausgaben und bestehenden Krediten bereit. Für eine Umschuldung brauchst Du zusätzlich die aktuellen Ablösedaten. Übermittle persönliche Unterlagen nur über den dafür vorgesehenen sicheren Prozess des Anbieters.
Häufige Fragen
Ist eine kleinere Rate automatisch günstiger?
Nein. Eine längere Laufzeit verteilt die Zahlung auf mehr Monate, kann aber insgesamt mehr Zinsen verursachen.
Ist jedes Vergleichsergebnis eine Kreditzusage?
Nein. Eine verbindliche Zusage erfolgt erst nach Prüfung durch den Kreditgeber. Prüfe vor einer Anfrage, wie sie bei Auskunfteien erfasst wird.
Dein Kreditvergleich
Der Onlinevergleich wird hier in Kürze ergänzt. Lege vorher Kreditbetrag, gewünschte Laufzeit und eine realistische monatliche Rate fest.
Weiterführende Informationen: Kredite und Umschuldung bei der Verbraucherzentrale.
Vergleiche Kreditangebote für Deine gewünschte Kreditsumme und Laufzeit. Nutze unseren Kredit Checker, um passende Angebote zu vergleichen.